Czy możesz trzymać w magazynie opcje in an ira

5 Inwestycje, które możesz utrzymać w IRAKwalifikowanym Planie Dla milionów Amerykanów, wolność oferowana przez samokontrolę. tradycyjne i Roth IRA mogą być bardzo atrakcyjne. Rachunki te nie są ograniczone do wąskiego wyboru inwestycji, które są zwykle oferowane w ramach programów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawcę, takich jak plany 401 (k) lub 403 (b). Niemal każdy rodzaj inwestycji jest dozwolony wewnątrz IRA, w tym akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, renty. fundusze inwestycyjne (UIT), fundusze ETF, a nawet nieruchomości. Nawet kwalifikowane plany mogą zawierać większość rodzajów zabezpieczeń, chociaż fundusze inwestycyjne, renty i akcje firm są z różnych powodów trzema podstawowymi pojazdami wykorzystywanymi w tych planach. Istnieje jednak kilka ograniczeń dotyczących rodzajów inwestycji, które mogą być przeprowadzane na kontach emerytalnych. Niniejszy artykuł analizuje listę niedozwolonych alternatyw inwestycyjnych, których nie można umieścić na koncie emerytalnym z odroczonym podatkiem. SAMOUCZEK: 401 (k) I Zakwalifikowane plany Zakazane inwestycje Lista pojazdów inwestycyjnych, których nie można umieścić w ramach IRA lub kwalifikowanego planu, nie powinna być mylona z listą zabronionych transakcji, których nie można wykonać za pomocą tych kont, np. Pożyczając sobie pieniądze od IRA. Zapytani o rodzaje inwestycji, które mogą być wykorzystywane w ramach IRA i innych planów emerytalnych, większość instruktorów i ekspertów w planach emerytalnych po prostu wymienia niedozwolone pojazdy, a następnie dodaje zastrzeżenie, że wszystko inne pod słońcem jest dopuszczalne. (Dowiedz się więcej na temat unikania transakcji zabronionych w twoim IRA.) Lista inwestycji, których nie można wykorzystać w ramach programów IRA i innych programów emerytalnych, jest podzielona w następujący sposób: Ubezpieczenie na życie Zasadniczo żaden rodzaj umowy ubezpieczenia na życie nie może być nazwany IRA lub kwalifikowany plan, lub być trzymany na takim koncie lub planie. Obejmuje to całe życie, zasady uniwersalne, okresowe i zmienne o dowolnej wysokości dla planów IRA, SEP i PROSTYCH. Zakwalifikowane plany zawierają jeden wyjątek od tej zasady, znany jako zasada przypadkowej korzyści. Zasada ta upoważnia uprawnione plany do zakupu niewielkiej kwoty ubezpieczenia na życie dla danego uczestnika programu. Ponieważ jednak głównym celem tego planu jest zapewnienie świadczeń emerytalnych, kwota świadczenia z tytułu śmierci musi kwalifikować się jako przypadkowa w porównaniu z saldem programu. Rodzaj testu, którego IRS używa do określenia tej kwoty, zależy od rodzaju ubezpieczenia, które zostało zakupione w planie. Zdefiniowane plany składkowe, które nabywają pełne ubezpieczenie na życie, muszą spełniać test 50, który nakazuje, że kwota premii zakupionej w planie na pracownika nie może przekroczyć 50 całkowitego wkładu pracodawcy (plus ewentualny plan utraty) na każde konto pracownika. W przypadku terminów i zasad uniwersalnych limit wynosi 25 składek pracodawcy plus przepadku. (Zainteresowane nietradycyjnymi inwestycjami Upewnij się, że przestrzegasz zasad, aby uniknąć transakcji zabronionych, zobacz aktywa IRA i alternatywne inwestycje.) Rodzaje pozycji pochodnych Każdy rodzaj transakcji pochodnych, które mają nieograniczone lub niezdefiniowane ryzyko, takie jak nagrywanie rozmów lub spread ratio . jest zabronione przez IRS. Jednak wielu depozytariuszy IRA zabroni używania jakichkolwiek rodzajów transakcji na instrumentach pochodnych na swoich rachunkach, z wyjątkiem pisemnego wezwania. Wynika to z tego, że IRA mają na celu zapewnienie bezpieczeństwa emerytalnego, dlatego często nie dopuszcza się stosowania instrumentów spekulacyjnych, takich jak instrumenty pochodne. Ci, którzy chcą handlować kontraktami futures lub kontraktami na opcje wewnątrz swoich IRA powinni zwrócić się do bardziej liberalnych depozytariuszy, którzy zezwalają na korzystanie z innych rodzajów alternatywnych inwestycji. takie jak fundusze hedgingowe lub dzierżawy ropy i gazu. Ale większość powierników dużych banków, pośredników i sponsorowanych przez IRA ubezpieczycieli nie zrobi tego. (Aby uzyskać więcej informacji na temat tego zaawansowanego tematu, zapoznaj się z Podstawami rozmów objętych umową). AntykiCollectibles Właściciel IRA, który odkrywa kolekcjonerskie lub zabytkowe przedmioty o wartości tysięcy dolarów w sprzedaży przy sprzedaży garażu nie będzie w stanie ochronić podatku od zysków ze sprzedaży tego aktywa wewnątrz IRA lub innego planu emerytalnego. Znaczki, meble, porcelana, zabytkowe sztućce, karty baseballowe, komiksy, dzieła sztuki, klejnoty i biżuteria, wino, pociągi elektryczne i inne zabawki nie mogą być przechowywane na tych kontach w żadnych okolicznościach. Nieruchomości Wbrew temu, co wierzą, możliwe jest posiadanie nieruchomości bezpośrednio w IRA. Jednak właściciel IRA nie może w żaden sposób korzystać z nieruchomości w jakikolwiek sposób, na przykład poprzez otrzymywanie dochodów z najmu lub mieszkania w nieruchomości. W związku z tym nie jest możliwe zakupienie domu z IRA lub planem emerytalnym. Wielu kuratorów IRA nie może ułatwiać bezpośredniej własności nieruchomości ani interesów związanych z ropą naftową i gazem, a także tych, którzy często pobierają roczne opłaty administracyjne, które są znacznie wyższe niż zwykle. Aby uzyskać więcej informacji zobacz House Your Emerytura z własnymi autorskimi nieruchomościami IRA.) Monety Podobnie jak w przypadku wszystkich innych rodzajów przedmiotów kolekcjonerskich, większość monet wykonanych ze złota lub jakiegokolwiek innego metalu szlachetnego jest zabroniona z kilkoma wyjątkami, na przykład: monety American Eagle (dowód i nie - proof) American Gold Buffalo coins (non-proof) American Silver Eagle (dowód i brak dowodów) Austrian Gold Philharmonics coins Kanadyjskie monety Maple Leaf Aby mogły być przechowywane wewnątrz IRA, monety muszą być bardzo czyste w swoim minerale treści i nie są postrzegane jako moneta kolekcjonerska. Krugerrands i stare złote monety Double Eagle są niedozwolone, ponieważ nie spełniają tego standardu. Ale złote monety, które IRS ustala, aby miały większą rzeczywistą wartość waluty niż wartość kolekcji, mogą być dopuszczalne. Podsumowanie Lista inwestycji, które nie mogą być przechowywane wewnątrz IRA i innych planów emerytalnych jest niewielki w porównaniu do szerokiego asortymentu pojazdów, które mogą być używane. Jednak w niektórych przypadkach warto wiedzieć, co nie może być przechowywane na tych kontach. Aby uzyskać więcej informacji na temat niedozwolonych inwestycji wewnątrz IRA lub innych planów emerytalnych, skonsultuj się ze swoim doradcą emerytalnym lub finansowym. (Dowiedz się, jak współpracować z doradcą podatkowym, aby uniknąć oszpecenia podczas konwersji swoich planów, zobacz Jak wpływy z IRA wpływają na twoje podatki.) Co można umieścić w IRA Pyt. Czy IRA może inwestować w fundusze inne niż fundusze inwestycyjne, takie jak poszczególne akcje A. Z pewnością mogą. IRA sama w sobie nie jest inwestycją. Pomyśl o tym jako o kontenerze, który pomaga ci uniknąć podatków od zarobków (a czasem także od składek), dopóki nie zaczniesz wypłacać pieniędzy po latach. W twojej IRA możesz swobodnie inwestować w szeroką gamę papierów wartościowych, które mają być trzymane na rachunku przez depozytariusza. Depozytariuszem może być bank, pośrednik, fundusz powierniczy lub firma ubezpieczeniowa. Jeśli chcesz zainwestować w akcje, załóż swój IRA z pośrednictwa na własnym koncie. Możesz następnie kupić akcje lub prawie wszystkie papiery wartościowe oferowane przez brokera, takie jak płyty CD, obligacje, bony skarbowe i fundusze inwestycyjne. Nie możesz użyć pieniędzy w IRA, aby kupić polisę na życie, ani nie możesz inwestować na marży. tj. pożyczać pieniądze na zakup inwestycji. Podczas gdy wiele osób uważa, że ​​nie możesz kupić prawdziwej nieruchomości z aktywami IRA, członek społeczności Fool zrobił dla Ciebie argumenty na temat tego, jak możesz. W rzeczywistości jest to korzyść z posiadania i handlu akcjami na koncie IRA: unikasz bieżącego opodatkowania zysków kapitałowych. Akcje handlowe na tradycyjnym koncie IRA i podatek są odroczone. Handluj Roth IRA i, zakładając, że przestrzegasz zasad, będziesz handlować bez podatku Dowiedz się więcej o kwestiach emerytalnych w naszej strefie emerytalnej oraz w naszym Przewodniku po planach przejścia na emeryturę. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak otworzyć IRA w kilka minut, zapoznaj się z naszym 60-sekundowym przewodnikiem po otwarciu IRA. Jeśli myślisz o przejściu na emeryturę, życzysz sobie, abyś miał specjalistę finansowego, z którym możesz porozmawiać o swojej sytuacji, przeczytaj więcej o TMF Money Advisor. oferowana była cenna usługa, oferująca spersonalizowane niezależne porady od różnych obiektywnych doradców finansowych. Doradca może pomóc zapewnić, że oszczędzasz wystarczająco dużo, aby zaspokoić wszystkie Twoje potrzeby. Jeśli masz pytania, myśli lub opinie w tej kolumnie, podziel się nimi z innymi na forum dyskusyjnym Ask the Fool. To pytanie i odpowiedź są dostosowane z The Money Money Guide: odpowiedzi na Twoje pytania dotyczące oszczędzania, wydatków i inwestycji. Aby uzyskać odpowiedzi na to pytanie i 499 innych pytań dotyczących zwykłych pieniędzy, sprawdź to - jest to przydatny zasób. 1995 - 2017 The Motley Fool. Wszelkie prawa zastrzeżone. Jakie inwestycje mogę utrzymać w Roth IRA? Jesteś zainteresowany otwarciem Roth IRA, ale ty nadal się uczysz więcej o tym procesie. Jednym z kluczowych pytań, na które musisz odpowiedzieć, jest rodzaj inwestycji, które możesz umieścić w swoim Roth IRA. To jest pytanie dwustronne. Musisz wiedzieć: Jakie inwestycje chcesz zainwestować w Jakie inwestycje firma posiada Roth IRA z ofertami We8217ll zaczyna się od pierwszego wydania. Jakie inwestycje powinienem stosować w moim Roth IRA Wszystko zależy od twoich finansowych planów i celów. Najczęściej spotykanymi inwestycjami są: Stock mutual funds 8211 You8217ll zobacz fundusze indeksowe i aktywnie zarządzane fundusze. Bond mutual funds 8211 Są to również indeksowane i aktywnie zarządzane odmiany Mieszane aktywa funduszy 8211 Jak można się spodziewać, fundusze, które są mieszanką akcji i obligacji. You8217 zobaczy kilka aktywnie zarządzanych funduszy w tej kategorii, ale ty również zobaczysz prawdziwych zwycięzców, którzy są docelowymi funduszami emerytalnymi. Te docelowe fundusze emerytalne automatycznie dostosowują saldo akcji i obligacji, zbliżając się do daty wymienionej w funduszu. Certyfikaty depozytowe 8211 Twoje konserwatywne płyty CD są również opcją do trzymania w twoim Roth IRA. Fundusze ETF ETF 8211 są podobne do funduszy inwestycyjnych, ponieważ zazwyczaj śledzą indeks. Zwykle kosztują mniej rocznie. Jedyny haczyk polega na tym, że zwykle są obciążani opłatą za ich kupno i sprzedaż na giełdzie, podobnie jak akcje. Zapasy indywidualne 8211 Większość firm Roth IRA pozwala kupować poszczególne akcje, aby zwiększyć wydajność portfela8217. Nieruchomość. Inwestorzy mogą również wybrać inwestycje w nieruchomości w swoich Roth IRA. Inwestycje egzotyczne. Inwestorzy, którzy zdecydują się na własny rachunek Roth IRA, mogą zdecydować się zainwestować w egzotyczne inwestycje. I8217m jest fanem większości z tych opcji inwestycyjnych. Sądzę, że wielu ludzi jest wystarczająco inteligentnych, aby wybrać indywidualne akcje 8212, które zostały uwzględnione. Na razie I8217m osobiście trzyma się docelowych funduszy emerytalnych z bardzo niskimi rocznymi wydatkami. Gdy moje portfolio stanie się ogromne, mogę zajrzeć do drobniejszych korekt z konkretnymi funduszami indeksu. Jakie inwestycje są dostępne dla My Roth IRA Możesz chcieć wszystkich tych inwestycji wymienionych powyżej 8212 i niektórych egzotycznych inwestycji 8212, ale to nie ma znaczenia, czy posiadacz Roth IRA nie oferuje tych inwestycji. To, co zobaczysz bardzo dużo, to firma, która otworzyła Roth, oferując wiele własnych produktów inwestycyjnych. To ma sens 8212, masz tam konto. Chcą się upewnić, że są to ci, którzy korzystają z wszystkich rocznych wydatków i opłat transakcyjnych z twoich inwestycji. Jednak to nie jest dobre dla ciebie. Jeśli otworzysz konto w Banku A, a Bank A oferuje tylko własne produkty, prawdopodobnie skończysz płacić wyższe opłaty. Jeśli możesz korzystać tylko z produktów Banku A, to nie ma znaczenia, że ​​Mutual Fund Company A i B oferują podobne produkty za niższą cenę. You8217 będzie utknąć przy wyższych kosztach. (A te koszty spowodują utratę zwrotu z inwestycji w czasie). Dlatego tak ważne jest wybranie odpowiedniej firmy, która oferuje najlepsze produkty do celów finansowych. Upewnij się, jakie inwestycje chcesz wybrać, zanim wybierzesz firmę. Dostępne inwestycje powinny odpowiadać celom docelowym. Porównaj popularnych dostawców IRA